У вашего банка отозвали лицензию: что делать и как это работает
Выбор надежного банка — важный этап при планировании сбережений или получении кредита. Однако иногда банки лишаются лицензии. Вместе с экспертами разберемся, что это значит и какие шаги предпринять клиентам таких финансовых учреждений.
Почему у банка могут отозвать лицензию
Центральный Банк России (ЦБ РФ) контролирует деятельность всех коммерческих банков и может отозвать лицензию при несоблюдении норм. Рассмотрим основные причины:
- Нарушение законодательства;
- Финансовые проблемы или банкротство;
- Недобросовестное ведение банковской деятельности.
1. Нарушение законодательства
Банк нарушает федеральные законы и нормативные акты, что приводит к штрафам, а затем и к отзыву лицензии.
2. Банкротство
Если банк не может выполнять свои обязательства, он может быть признан банкротом. Это включает невыполнение выплат по вкладам и кредитам.
3. Недобросовестное ведение банковской деятельности
Это может включать:
- Предоставление ложных сведений для получения лицензии;
- Отмывание доходов, полученных преступным путем;
- Финансирование терроризма.
Что делать клиенту банка с отозванной лицензией
При отзыве лицензии все операции прекращаются. Важно сохранять спокойствие и следовать следующим рекомендациям:
Для частных клиентов: Вклады застрахованы, и АСВ выплатит сумму до 1,4 млн. рублей. По отдельным условиям — до 10 млн. рублей.
Для бизнеса: Средства на счетах не страхуются, и возврат возможен в результате специфической ликвидации или банкротства банка.
Как закрыть счет в банке с отозванной лицензией
Выберите новый банк для размещения средств. Подайте заявление о закрытии счета в временной администрации вашего банка и перерегистрируйте деньги на новый счет.
Как выплачивать кредит банку, у которого отозвали лицензию
Ваша обязанность по выплате кредитов остается неизменной. Банк должен принимать платежи до своей ликвидации. Следуйте новым реквизитам или выплачивайте через банки-агенты.
Как вернуть деньги по вкладу, если банк лишили лицензии
Инструкция для физических лиц:
- Найдите банк-агент для выплаты на сайте АСВ и приготовьте необходимые документы.
- В банке-агенте подайте заявление на выплату в течение трех дней.
Инструкция для юридических лиц:
- Сообщите партнерам о ситуации.
- Откройте счет в другом банке и подайте заявление в реестр кредиторов.
Что это значит для банка: последствия отзыва лицензии
После отзыва лицензии банк закрывается. В зависимости от финансового состояния он может быть ликвидирован или признан банкротом.
Список банков с отозванной лицензией в 2024 году
- 28 февраля 2024 — Банк «Гефест» (ООО), за нарушение ФЗ–115.
- 21 февраля 2024 — QIWI Банк (АО), за проведение высокорисковых операций.
- 22 марта 2024 — Банк «Стрела» (АО), за финансирование терроризма.
Кирилл Полещук, адвокат НИФИ Минфина России, отметил: "Лишение лицензии - это необходимая мера для очищения финансового рынка от недобросовестных участников."
Вопросы и ответы
Могут ли банку вернуть лицензию?
Нет, законодательно это не предусмотрено.
Что делать, если банком не выполняются гарантии?
Обратитесь к ЦБ РФ с жалобой или в суд.
