Как защитить свои сбережения: Что делать, если у банка отозвали лицензию?

У вашего банка отозвали лицензию: что делать и как это работает

Выбор надежного банка — важный этап при планировании сбережений или получении кредита.

Однако иногда банки лишаются лицензии. Вместе с экспертами разберемся, что это значит и какие шаги предпринять клиентам таких финансовых учреждений.

Почему у банка могут отозвать лицензию

Центральный Банк России (ЦБ РФ) контролирует деятельность всех коммерческих банков и может отозвать лицензию при несоблюдении норм. Рассмотрим основные причины:

Нарушение законодательства;

Финансовые проблемы или банкротство;

Недобросовестное ведение банковской деятельности.

1. Нарушение законодательства

Банк нарушает федеральные законы и нормативные акты, что приводит к штрафам, а затем и к отзыву лицензии.

2. Банкротство

Если банк не может выполнять свои обязательства, он может быть признан банкротом. Это включает невыполнение выплат по вкладам и кредитам.

3. Недобросовестное ведение банковской деятельности

Это может включать:

Предоставление ложных сведений для получения лицензии;

Отмывание доходов, полученных преступным путем;

Финансирование терроризма.

Что делать клиенту банка с отозванной лицензией

При отзыве лицензии все операции прекращаются. Важно сохранять спокойствие и следовать следующим рекомендациям:

Для частных клиентов: Вклады застрахованы, и АСВ выплатит сумму до 1,4 млн. рублей. По отдельным условиям — до 10 млн. рублей.

Для бизнеса: Средства на счетах не страхуются, и возврат возможен в результате специфической ликвидации или банкротства банка.

Как закрыть счет в банке с отозванной лицензией

Выберите новый банк для размещения средств. Подайте заявление о закрытии счета в временной администрации вашего банка и перерегистрируйте деньги на новый счет.

Как выплачивать кредит банку, у которого отозвали лицензию

Ваша обязанность по выплате кредитов остается неизменной. Банк должен принимать платежи до своей ликвидации. Следуйте новым реквизитам или выплачивайте через банки-агенты.

Как вернуть деньги по вкладу, если банк лишили лицензии

Инструкция для физических лиц:

Найдите банк-агент для выплаты на сайте АСВ и приготовьте необходимые документы.
В банке-агенте подайте заявление на выплату в течение трех дней.

Инструкция для юридических лиц:

Сообщите партнерам о ситуации.
Откройте счет в другом банке и подайте заявление в реестр кредиторов.

Что это значит для банка: последствия отзыва лицензии

После отзыва лицензии банк закрывается. В зависимости от финансового состояния он может быть ликвидирован или признан банкротом.

Список банков с отозванной лицензией в 2024 году

28 февраля 2024 — Банк «Гефест» (ООО), за нарушение ФЗ–115.

21 февраля 2024 — QIWI Банк (АО), за проведение высокорисковых операций.

22 марта 2024 — Банк «Стрела» (АО), за финансирование терроризма.

Кирилл Полещук, адвокат НИФИ Минфина России, отметил: "Лишение лицензии - это необходимая мера для очищения финансового рынка от недобросовестных участников."