Эквайринг: Что Это такое и Почему Он Важен для Вашего Бизнеса?

Каждый год количество покупателей, использующих пластиковые карты и смартфоны для оплаты в магазинах, кафе, салонах красоты или на заправках, неуклонно растет. Безналичные платежи стали возможными благодаря системе эквайринга. Эта технология делится на несколько видов, каждый из которых подходит для определенного формата бизнеса. В этой статье мы подробно рассмотрим, что из себя представляет эквайринг, какие у него преимущества и недостатки, и приведем мнения экспертов.

Что такое эквайринг простыми словами

Эквайринг — это банковская услуга, позволяющая принимать оплату товаров и услуг через банковские карты и бесконтактные системы оплаты. Процесс осуществляется через специальные терминалы.

«Эквайринг — это метод расчета в торговой точке посредством POS-терминала. В интернете это возможность делать дистанционные платежи через защищенную платежную форму», — объясняет Георгий Никонов, генеральный директор платежного сервиса Vepay.

Виды эквайринга

Эквайринг делится на несколько видов: торговый, мобильный и интернет-эквайринг. Рассмотрим подробнее каждый из них:

Торговый эквайринг

Торговый эквайринг требует POS-терминала для оплаты в магазинах или кафе. Клиенты прикладывают к нему карту или смартфон с бесконтактной функцией. Платеж происходит в одно действие, средства автоматически переводятся на расчетный счет продавца.

Мобильный эквайринг

Мобильный эквайринг использует мобильные POS-терминалы, которые подключаются к телефону через банковские приложения. Этот тип эквайринга удобен для тех, кто работает на дому или в такси, но имеет более низкий уровень безопасности.

Интернет-эквайринг

Интернет-эквайринг популярен среди интернет-магазинов. Оплата производится дистанционно, без физического терминала. Клиенты вводят данные своей карты или используют систему быстрых платежей для завершения сделки.

Кому нужен эквайринг

Большинство предпринимателей нуждаются в эквайринге. Все реже клиенты используют наличные, предпочитая карты и смартфоны, чтобы оплачивать покупки. Это важная банковская услуга для всех, кто хочет адаптироваться к современным методам оплаты.

«Эквайринг важен для компаний, продающих товары офлайн и онлайн», — подчеркивает эксперт.

Схема работы эквайринга

В процессе эквайринга участвуют продавец, клиент, банк-эквайер и банк-эмитент. Банк-эквайер открывает продавцу счет и предоставляет оборудование. Банк-эмитент обслуживает карту клиента. Процесс оплаты включает следующие шаги:

1. Клиент прикладывает карту к терминалу, данные отправляются в банк продавца.
2. Эквайер отправляет данные эмитенту для проверки состояния счета клиента.
3. При достаточном числе средств происходит оплата, банк взимает комиссию.
4. Терминал печатает чек.

Все это происходит за считанные секунды при доступности связи с банком.

Плюсы эквайринга для бизнеса

Эквайринг предлагает предприятиям ряд преимуществ:

• Отсутствие очередей. Платежи проводятся мгновенно, что ускоряет обслуживание.
• Увеличение продаж. Покупатели предпочитают быстрый и удобный процесс оплаты, что может увеличить вашу клиентскую базу.
• Экономия на инкассации. Нет необходимости обращаться к инкассаторам, деньги поступают прямо в банк.
• Безопасность. Вероятность получения фальшивых денег сведена к минимуму.

«Эквайринг устраняет необходимость в наличных деньгах для клиента, а продавцу не нужно решать проблемы с инкассацией», — отмечает Георгий Никонов.

Минусы эквайринга

Несмотря на плюсы, эквайринг имеет и минусы:

• Технические сбои. Отсутствие соединения с банком делает оплату невозможной.
• Комиссии банков. Для малых компаний это может быть чувствительным фактором.
• Необходимость обслуживания оборудования. Дополнительные затраты на приобретение и поддержку POS-терминалов.

Сколько стоит эквайринг: условия и тарифы

Стоимость эквайринга зависит от размера компании, вида эквайринга и банковских условий. Она может включать обслуживание оборудования и лицензий. Перед выбором банка изучите предложенные тарифы, чтобы найти оптимальное решение.

Как подключить эквайринг: пошаговая инструкция

Чтобы подключить эквайринг, необходимо следовать нескольким шагам:

1. Выберите банк-эквайер, вид эквайринга и тариф. Получите консультацию в банке.
2. Заполните заявку на подключение.
3. Приготовьте необходимые документы: налоговые сведения, лицензию, регистрацию ИП или ООО.
4. Подпишите договор и откройте расчетный счет.
5. Установите оборудование с помощью представителя банка.

Основные законы, регулирующие эквайринг

Правовая база эквайринга:

• Федеральный закон № 54 о применении кассовых аппаратов.
• Закон о защите прав потребителей, требующий возможности использования карт.
• Федеральный закон № 161 о национальной платежной системе.

Замечания эксперта:

При выборе эквайринга важны ценообразование, качество терминалов, техническая поддержка и безопасность операций, считает эксперт Георгий Никонов.

Что нужно запомнить об эквайринге

Эквайринг становится неотъемлемой частью большинства бизнесов. Главные моменты:

• Увеличение продаж и безопасность платежей.
• Разные виды эквайринга позволяют выбрать наиболее подходящий под конкретный бизнес.
• Эффективное управление — выбор подходящего банка и тарифа, открытие счета и настройка оборудования.

Данные услуги делают процесс платежей более комфортным для всех участников.